Как открыть счёт в дирхамах ОАЭ

Открытие банковского счета в дирхамах ОАЭ (AED), как в банках Эмиратов, так и в банках РФ — это мудрый финансовый шаг для тех, кто планирует связать свою жизнь, работу или инвестиции с динамично растущим городом Дубай.


В этой статье мы разберём процедуру открытия счета в дирхамах ОАЭ, узнаем как и где это сделать, рассмотрим в чём удобство этой валюты, и многое другое.

Процедура открытия счета в дирхамах в банках ОАЭ

Требования к документам:
  • Паспорт или удостоверение личности
  • Виза резидента (для резидентов)
  • Идентификационная карта Emirates ID
  • Документы о проживании/ведении бизнеса в ОАЭ/Справка о доходах
  • Процедура KYC (Know Your Customer) - банк проверяет личность, источники дохода и цели открытия счета для снижения рисков.
Особенности для резидентов и нерезидентов таковы:
Резидентам проще открыть полноценный счет, нерезиденты часто ограничены сберегательными счетами. В настоящий момент нерезиденты могут открыть лишь инвестиционные счета.

Теперь конкретно о процедуре открытия счета в дирхамах в эмиратских банках. Вот инструкция. Следуйте этим этапам:
  1. Выберите банк: Изучите различные банки в ОАЭ и сравните их услуги и сборы.
  2. Запишитесь на прием: Свяжитесь с выбранным банком и запишитесь на прием для открытия счета.
  3. Принесите необходимые документы: Возьмите с собой все необходимые документы, перечисленные выше.
  4. Заполните анкету: Заполните форму заявки на открытие счета, предоставленную банком.
  5. Предоставьте документы: Предъявите оригиналы и копии необходимых документов.
  6. Получите номер счета: Вам будет предоставлен номер счета для доступа к вашим средствам.
Сроки обработки заявки на открытие счёта могут отличаться в зависимости от банка. Обычно вся процедура занимает от нескольких дней до недели, прежде чем счет будет активирован и вступит в силу.
ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ
  • Сравните банки. Они предлагают разные условия. Выберите тот, который наилучшим образом соответствует именно вашим потребностям.
  • Заранее сделайте копии документов.
  • Будьте готовы к тому, что банк может запросить дополнительную информацию или документацию. Это может растянуть процедуру на несколько дней.
Услуги по открытию счет в Дубае

Типы счетов в дирхамах в ОАЭ

В ОАЭ существуют 5 основных типов банковских счетов в дирхамах:
  1. Текущие счета: Используются для повседневных финансовых операций, таких как снятие денег, оплата счетов и совершение покупок. Эти счета не приносят процентов, но имеют низкие комиссии.
  2. Сберегательные счета: Предназначены для сбережений и накоплений. Они предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, но ограничения на снятие средств.
  3. Депозитные счета: Предлагают заранее определенные сроки депозита и более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета.
  4. Инвестиционные счета: Позволяют инвестировать в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и взаимные фонды.
  5. Корпоративные/бизнес счета: расчетные счета для компаний, счета для свободных экономических зон.

Стоимость открытия и обслуживания банковского счета в ОАЭ

Стоимость открытия счета

Большинство банков ОАЭ не взимают плату за открытие счета в дирхамах. Есть банки, в которых эта услуга платная, но стоимость её невелика.

Стоимость обслуживания счета

Многие банки предлагают бесплатное обслуживание счета при выполнении определенных условий, таких как: минимальный оборот или остаток на счете, регулярные транзакции, такие как прямые депозиты или оплата счетов.

Некоторым счетам может быть назначена ежегодная плата в размере около $100 (365 дирхамов ОАЭ). Эта плата обычно взимается для покрытия административных и операционных расходов.

Другие расходы

  • Комиссия за снятие наличных: Снятие наличных в банкомате другого банка может быть сопряжено с комиссией, но, как правило, она незначительная и составляет 2 дирхама.
  • Комиссия за перевод денег: Переводы на счета в других банках могут облагаться комиссией, внутренние переводы имеют комиссию от 2 до 15 дирхамов.
  • Комиссия за транзакции за рубежом: Использование карты за рубежом может повлечь за собой комиссию за конвертацию валюты.

Эмиратские банки, предлагающие открытие счета в дирхамах

В ОАЭ существует множество банков, предлагающих услуги по открытию счетов в различных валютах, в том числе для иностранных клиентов. Крупнейшие игроки, такие как Emirates National Bank of Dubai (ENBD) и First Abu Dhabi Bank (FAB), обладают широкой сетью отделений и банкоматов, однако ENBD может быть менее удобен для бизнес-счетов из-за сложного комплаенса, а FAB временно приостановил открытие счетов для россиян.

Mashreq Bank, будучи популярным банком, зачастую требует приобретения дополнительных продуктов, что может быть проблематично для российских клиентов. В то же время Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) остается открытым для россиян и не предъявляет завышенных требований по открытию счетов в AED.

Для стартапов и начинающих предпринимателей может быть интересен WIO Bank – своего рода "онлайн-банк" без физических отделений, с минимальными требованиями по депозитам и остаткам на счетах.

Преимущества счета в дирхамах

в банке в ОАЭ

Счета в AED имеют несколько привлекательных особенностей:
  • Отсутствие валютного контроля: ОАЭ не вводят валютного контроля, что позволяет свободно переводить дирхамы в другие валюты и наоборот.
  • Низкие комиссии: Банки ОАЭ обычно взимают низкие комиссии за банковские операции, такие как снятие средств, переводы и платежи по счетам.
  • Широкий спектр услуг: Банки в ОАЭ предлагают широкий спектр услуг, таких как дебетовые карты, кредитные карты и онлайн-банкинг.
  • Высокий уровень безопасности: Банковская система ОАЭ строго регулируется и обеспечивает высокий уровень безопасности, защищая средства клиентов.
  • Низкие налоги.
  • Надежные банки.
Банковские счета в дирхамах ОАЭ могут использоваться для различных финансовых операций:
  • Ежедневные транзакции
  • Сбережения и инвестиции
  • Получение денежных переводов
  • Оплата счетов
  • Инвестиции в недвижимость в ОАЭ
А вообще, весомым преимуществом дирхамовых счетов в любой стране является стабильный курс дирхама.

Недостатки счета в дирхамах в банке ОАЭ

Если говорить о недостатках открытия дирхамовых счетов в эмиратских банках, то я, за время своей практики бизнес-консалтинга в Дубае, заметила следующие минусы:
  • Сложная процедура открытия для нерезидентов, требования прозрачности бизнеса и подтверждения доходов.
  • Требования прозрачности бизнеса. Для предпринимателей, занимающихся бизнесом в ОАЭ, банки могут потребовать подробную информацию о структуре их бизнеса, финансовой отчетности и источниках дохода. Это может быть сложной задачей, особенно для тех, кто имеет сложные или международные деловые структуры.
  • Сложная процедура открытия для нерезидентов. Открытие счета в дирхамах для нерезидентов может быть сложным процессом, требующим предоставления большого количества документов и прохождения тщательной проверки. Банки в ОАЭ обязаны соблюдать строгие правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что может привести к длительному и трудоемкому процессу открытия счета.
  • Ограниченные возможности для международных переводов: Переводы со счета в AED в другие валюты могут быть ограничены или облагаться высокими комиссиями.
  • Более высокие процентные ставки: Процентные ставки по депозитам в дирхамах обычно выше, чем по депозитам в других основных валютах, что может снизить доходность для тех, кто ищет сберегательные счета.
  • Меньше возможностей для диверсификации: Хранение средств только в дирхамах может ограничивать возможности для диверсификации портфеля и снижения риска.
  • Возможность заморозки счета: ОАЭ применяют строгие правила борьбы с отмыванием денег, что может привести к заморозке счетов, если обнаружена подозрительная активность.

Как открыть счёт в дирхамах ОАЭ в банках России

Процедура отличается от банка к банку. Многие другие российские банки предлагают эту услугу, перечислим четыре из них.

Кредит Европа Банк и вклад и расчетный счет в дирхамах. Минимальная сумма вклада в валюте ОАЭ в этом банке составляет 5 000 дирхамов. Вклад можно оформить безналичным переводом в отделениях банка или онлайн в мобильном приложении. Банк предлагает открытие текущих счетов в дирхамах ОАЭ без комиссии за обслуживание

МТС Банк является одним из крупнейших частных банков в России и предлагает своим клиентам возможность открытия счетов в дирхамах. Счет в дирхамах открывается бесплатно, а переводы внутри банка и налоговые платежи не облагаются комиссией. Переводы в банки ОАЭ осуществляются за 0,3% от суммы.

ВТБ предлагает своим клиентам возможность открытия счетов в дирхамах для ведения ВЭД. Банк предлагает достаточно выгодные курсы обмена валют и низкие комиссии за перевод средств в ОАЭ.

Сбербанк предлагает открыть вклад в дирхамах (от 5000) и позволяет получать доход до 3,04% годовых при размещении средств на срок от 1 до 12 месяцев. Также прямо в приложении этого банка вы можете открыть сберегательный счёт в долларах США, евро, юанях, сингапурских долларах, фунтах стерлинга, швейцарскиих франках, японских иенах, белорусскиих рублях, казахстанских тенге, в индийских рупиях и в эмиратских дирхамах.

Требования и процедура открытия счета

в дирхамах ОАЭ в банках РФ

Документы для открытия дирхамового счета в банках РФ

Российские банки обычно требуют следующий пакет документов для открытия счета в дирхамах:
• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
• Заявление на открытие счета
• Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (например, выписка с банковского счета, справка о доходах и т.д.)

Процедура открытия дирхамового счета в банках РФ

  1. Выберите банк. Изучите предложения разных банков и выберите тот, который предлагает наиболее выгодные условия и соответствует вашим потребностям.
  2. Посетите отделение банка. Вам необходимо лично посетить отделение банка с необходимыми документами.
  3. Заполните заявление на открытие счета. Сотрудник банка предоставит вам заявление на открытие счета, которое необходимо внимательно заполнить.
  4. Предоставьте документы. Предоставьте сотруднику банка все необходимые документы, указанные выше.
  5. Подпишите договор. После проверки документов сотрудник банка попросит вас подписать договор об открытии счета.
  6. Внесите средства на счет. После подписания договора вы можете внести средства на свой счет в дирхамах.

Сроки открытия дирхамового счета в банках РФ

Процедура открытия счёта в дирхамах обычно занимает несколько дней. Банк должен проверить предоставленные вами документы и провести необходимые проверки. Как правило, счет открывается в течение 3-5 рабочих дней.

Две основные причины, по которым открывают дирхамовые счета в банках РФ

Приведу пару примеров.
  • Счет в дирхамах для частных лиц: Если вы планируете путешествовать или вести бизнес в ОАЭ, вы можете открыть счет в дирхамах в российском банке. Это позволит вам конвертировать рубли в дирхамы до поездки и избежать дополнительных расходов на обмен валюты в аэропортах или отелях.
  • Счет в дирхамах для предприятий: Если ваша компания ведет бизнес с ОАЭ, вы можете открыть счет в дирхамах для удобства оплаты счетов и перевода средств в ОАЭ. Это может сэкономить на комиссиях за конвертацию валюты и обеспечить более выгодные курсы обмена.

Условия обслуживания счетов в дирхамах в банках РФ

Условия обслуживания счетов в дирхамах в российских банках варьируются, но обычно предусматривают ежемесячную плату и комиссии за переводы. Процентные ставки по вкладам невысокие.

Преимущества и недостатки открытия счета в дирхамах в России

Преимущества:
  • Удобство. Вы можете открыть счет в дирхамах в российском банке, не выезжая из страны. Интерфейс и процедуры банка будут вам знакомы, что упростит управление счетом.
  • Доступность. Некоторые российские банки предлагают счета в дирхамах, что дает вам возможность диверсифицировать свои сбережения и получать доступ к инвестиционным возможностям в ОАЭ.

Недостатки:
  • Ограниченный функционал. Счета в дирхамах в российских банках могут иметь ограниченный функционал по сравнению со счетами в самой ОАЭ. Например, некоторые банки могут не предлагать платежные карты в дирхамах или доступ к онлайн-банкингу в этой валюте.
  • Низкие процентные ставки. Процентные ставки по счетам в дирхамах в российских банках, как правило, ниже, чем в банках ОАЭ. Это означает, что вы можете получать меньший доход от своих сбережений.
  • Отсутствие прямого доступа к банковской системе ОАЭ. Открытие счета в российском банке не дает вам прямого доступа к банковской системе ОАЭ. Это может затруднить проведение транзакций, таких как покупка недвижимости или инвестирование в местные компании.

Опять же рекомендую перед открытием счета в дирхамах в России, тщательно взвесить все факторы и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить лучшую стратегию для ваших конкретных потребностей и целей.

Другие юрисдикции (Казахстан, Турция и Грузия)

Открытие счета в Казахстане

В Казахстане представлены как местные банки, так и филиалы иностранных банков, в том числе российских Альфа-Банка и Сбербанка. Однако из-за санкций их услуги ограничены. Для российских организаций рекомендуется рассмотреть казахстанские или другие зарубежные банки.

Для открытия счета в дирхамах в казахстанском банке юридическому лицу необходимо выполнить следующие действия:
• Получить электронную цифровую подпись
• Зарегистрироваться за бизнес-идентификационный номер (БИН)
• Предоставить нотариально заверенные копии учредительных документов
• Предоставить решение о назначении руководителя

Открытие счета в Турции

Турецкие банки разрешают открывать расчетные счета в иностранной валюте для компаний, зарегистрированных в Турции. Для открытия счета требуются следующие документы:
• Устав организации
• Выписка из торгового реестра
• Информация об акционерах
• Подтверждение подписи директора
• Данные загранпаспорта
• Выписка о деятельности компании из налоговой службы
Российские ИП и ООО могут принимать платежи на счета в турецких банках.

Открытие счета в Грузии

Для граждан России, желающих открыть счет в грузинском банке, необходимо предоставить следующие документы:
  • Паспорт РФ
  • Загранпаспорт
  • Местная SIM-карта
  • Выписка из банка с транзакциями за последние 6 месяцев
  • Трудовой договор
  • Справка о доходах
  • Подтверждение места жительства
Популярные банки для россиян в Грузии включают: Bank of Georgia, TBC, Ziraat Bank Georgia и SoloBank.

Кратко о дирхаме ОАЭ

Дирхам (AED) является официальной валютой Объединенных Арабских Эмиратов. Слово "дирхам" происходит от греческого слова "драхма", которое в свою очередь происходит от финикийского слова "darm", что означает "вес".

Открытие счета в дирхамах предоставляет ряд преимуществ:
  • Удобство проведения операций в ОАЭ (удобство для местных платежей при открытии банковского счета в эмиратских банках),
  • Отсутствие валютного контроля,
  • Высокая надежность банковской системы страны,
  • Низкие комиссии в банках ОАЭ,
  • Счет в дирхамах ОАЭ может быть выгоден для международной торговли и инвестиций в регионе Персидского залива.

Дирхам ОАЭ (AED) признан одной из ведущих валют на Ближнем Востоке. Введенный в обращение в 1973 году для замены Персидского рупия, дирхам за последние десятилетия превратился в значимую валюту в регионе. Дирхам доступен как в бумажной форме (банкноты достоинством от 5 до 1000 AED), так и в виде монет (от 1 до 50 филсов, 1 дирхам = 100 филсов). Он широко используется в международной торговле, особенно в странах Ближнего Востока и Северной Африки, а также входит в корзину резервных валют МВФ наряду с долларом США, евро, иеной и фунтом стерлингов.

Благодаря стабильности дирхама, отсутствию валютного контроля, развитой банковской системе и льготному налоговому режиму, ОАЭ стали привлекательным финансовым центром региона. Дирхам, являясь символом экономической мощи Ближнего Востока, продолжает наращивать свое влияние на мировой арене.
Интересные факты
  • Дирхам делится на 100 филсов.
  • Монеты выпускаются номиналом 1, 5, 10, 25 и 50 филсов, а также 1 дирхам.
  • Банкноты выпускаются номиналом 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 дирхамов.
  • Дирхам является одной из самых сильных валют в мире.
  • Дирхам популярен среди инвесторов благодаря своей стабильности и привязке к доллару США.
  • Дирхам используется не только в ОАЭ, но и в некоторых соседних странах, таких как Катар и Бахрейн.

Основные факторы, способствующие устойчивости дирхама

  • Экономическая стабильность. Одним из ключевых факторов роста дирхама является экономическая стабильность ОАЭ. Страна имеет диверсифицированную экономику, не полностью зависящую от экспорта нефти. Значительные инвестиции в сектора туризма, недвижимости и финансов помогли стабилизировать экономику и снизить волатильность валюты. Кроме того, Правительство ОАЭ уделяет большое внимание контролю инфляции, используя различные меры, такие как субсидирование основных товаров и услуг и поддержание стабильных процентных ставок.
  • Низкие комиссии. Низкие комиссии, взимаемые банками и другими финансовыми учреждениями за валютные операции делают дирхам привлекательной валютой для международной торговли и инвестиций, поскольку снижают транзакционные издержки.
  • Привязка к доллару США. Дирхам привязан к доллару США по фиксированному обменному курсу 3,65 AED за 1 USD. Это обеспечивает стабильность и предсказуемость дирхама, поскольку его стоимость колеблется в соответствии с долларом США.
  • Экспорт нефти. Будучи крупным экспортером нефти, ОАЭ получают значительные доходы, что поддерживает рост экономики и дирхама. Однако, в отличие от других нефтедобывающих стран, ОАЭ не полностью зависят от нефтяного сектора, что снижает воздействие колебаний цен на нефть на валюту.
  • Политическая стабильность. Высокий уровень политической стабильности в ОАЭ привлекает инвестиции и способствует благоприятному предпринимательскому климату. Это, в свою очередь, способствует экономическому росту и укреплению дирхама.
  • Инвестиции в инфраструктуру. ОАЭ активно вкладывают деньги в развитие инфраструктуры внутри страны. Они строят новые аэропорты, порты и дороги. Эти инвестиции помогают экономике страны развиваться, привлекают больше иностранных инвесторов и компаний. Чем больше инвестиций приходит в ОАЭ, тем выше становится стоимость их национальной валюты - дирхама. Поэтому развитие инфраструктуры косвенно ведет к укреплению дирхама на мировом рынке.

Общая информация о банковской системе ОАЭ

В ОАЭ работают как национальные банки, так и филиалы иностранных банков. Банковская система ОАЭ состоит из Центрального банка ОАЭ, местных коммерческих банков, иностранных банков и исламских банков. Центральный банк выступает в качестве регулирующего органа, устанавливает денежно-кредитную политику и отличается высокой стабильностью и надежностью. Новым банкам выдаются лицензии только после тщательной проверки.

Многих вкладчиков привлекает то, что банки ОАЭ предлагают низкие комиссии и то, что в целом в системе нет валютного контроля.

✍️Резюмируя вышесказанное

В динамично развивающемся финансовом центре Персидского залива открытие счета в дирхамах ОАЭ становится все более привлекательным вариантом как для частных лиц, так и для бизнеса. Стабильность валюты, отсутствие валютного контроля и льготный налоговый режим в сочетании с развитой банковской инфраструктурой делают дирхам удобным инструментом для международной торговли и инвестиций. Будь то резиденты или нерезиденты, физические лица или компании, открытие счета в дирхамах в банках ОАЭ или России откроет новые возможности для диверсификации активов и успешного ведения бизнеса в этом регионе.

Спасибо, что дочитали до конца! Если во время прочтения этой статьи у вас появились замечания или вопросы, то присылайте их автору — Александре Шумиловой на адрес электронную почты alexandrashumilova@yahoo.com.